Семьи с детьми в России всё чаще сталкиваются с одной и той же задачей: как купить жильё, если зарплаты не растут, а цены на квартиры - да. Материнский капитал - это не просто деньги на бумаге. Это реальный шанс улучшить жилищные условия. Но если вы живёте не в Москве, а в Краснодаре, Хабаровске или Севастополе, то знаете: федерального маткапитала мало. Нужен региональный материнский капитал. И да - их можно и нужно совмещать. В 2025 году это не просто возможно, это стандартная практика для тысяч семей.
Что даёт федеральный материнский капитал в 2025 году?
С 1 января 2025 года размер федерального материнского капитала составляет 690 266,95 рублей за первого ребёнка. Если у вас второй или последующий ребёнок, сумма та же - никаких дополнительных надбавок за порядок рождения нет. Но это не значит, что вы получаете меньше. Главное - как вы используете эти деньги.
Федеральный капитал можно потратить только на три цели: улучшение жилищных условий, оплату образования детей или социальную адаптацию детей-инвалидов. Большинство семей выбирают жильё. И вот тут начинается магия.
Вы можете использовать маткапитал:
- как первоначальный взнос по ипотеке
- для досрочного погашения кредита
- для покупки квартиры или дома без кредита (но только после того, как ребёнку исполнится три года)
- для строительства дома
Важно: вы не ждёте три года, если берёте ипотеку. Как только ребёнок появился на свет - и вы уже можете подать заявление в Пенсионный фонд, чтобы направить средства на погашение кредита или первоначальный взнос. Банк получит деньги напрямую от государства - вам не нужно снимать их на счёт.
Региональный материнский капитал: не миф, а реальность
В 83 регионах России действуют свои программы регионального материнского капитала. Это не «дополнительные баллы», а реальные деньги - от 100 до 300 тысяч рублей. Их можно использовать вместе с федеральным капиталом. И да - вы получаете и то, и другое.
Вот примеры, которые реально работают в 2025 году:
- Севастополь: 141 059 рублей на второго ребёнка (рождённого с 2019 года). В 2025 году 837 семей использовали эту сумму вместе с федеральным капиталом - и получили 565,3 млн рублей на жильё.
- Краснодарский край: с 2025 года выплата выросла до 161 000 рублей. Областной бюджет выделил более 560 млн рублей на эту программу.
- Хабаровский край: региональный капитал составляет 30% от федерального. После индексации на 9,5% в феврале 2025 года это почти 274 000 рублей.
- Многие другие регионы: размер регионального капитала в 2025 году проиндексирован на 4,5-9,5%. В среднем - около 149 713 рублей.
Главное условие: вы должны быть зарегистрированы по месту жительства в этом регионе. Если вы переехали в Краснодар полгода назад - вы имеете право на краевой капитал. Если вы просто купили квартиру там, но прописаны в Твери - нет.
Как совместить оба капитала: пошаговая инструкция
Совмещение - не сложный процесс, но он требует чёткого порядка. Вот как это делают семьи в 2025 году:
- Получите федеральный сертификат. Это делается через Пенсионный фонд или Госуслуги. Документ выдают сразу после рождения ребёнка - не ждите, пока ему исполнится три года.
- Узнайте о региональной программе. Зайдите на сайт вашего МФЦ или отдела соцзащиты. Поищите «региональный материнский капитал» + название вашего региона. Некоторые регионы требуют, чтобы второй ребёнок родился после определённой даты (например, после 2019 года в Севастополе).
- Подайте заявление на региональный капитал. Обычно это делается в МФЦ или соцзащите. Нужны: паспорта, свидетельства о рождении детей, СНИЛС, справка о регистрации. Срок рассмотрения - до 15 дней.
- Выберите способ использования. Если вы берёте ипотеку - подайте заявление в Пенсионный фонд о направлении средств на погашение кредита. Укажите, что вы хотите использовать и федеральный, и региональный капитал. Они переводятся вместе.
- Оформите жильё в общую собственность. По закону, квартира или дом, купленные на маткапитал, должны быть оформлены на всех членов семьи: родителей и детей. В 2025 году эту процедуру упростили - вы можете сразу оформить недвижимость в общую собственность без согласия банка.
Важно: региональный капитал не переводится напрямую в банк. Его выдают на карту или на счёт в банке. Потом вы сами перечисляете его на ипотеку или используете при покупке жилья. Но вы должны сохранить все чеки и договоры - их могут запросить в соцзащите.
Что нельзя делать с маткапиталом
Многие семьи ошибаются, думая, что можно купить «что угодно». Это не так. Вот что запрещено:
- Покупать аварийное жильё. Пенсионный фонд и региональные органы проверяют состояние дома. Если в нём нет центрального отопления, водопровода, канализации - деньги не дадут. В 2025 году введена новая комиссия по оценке пригодности жилья - её создал Департамент городского хозяйства.
- Покупать землю без дома. Маткапитал можно потратить только на жилое помещение. Земельный участок - отдельно. Но если вы строите дом - тогда да, можно.
- Покупать жильё за границей. Даже если вы живёте в Крыму, но хотите купить квартиру в Турции - нет. Только в РФ.
- Снимать деньги наличными. Если вы не используете ипотеку, то до трёх лет ребёнка вы не можете получить деньги на руки. Только на цели, указанные в законе.
Сколько реально можно купить на комбинированный капитал
Представьте: у вас федеральный капитал - 690 тыс. рублей. Региональный - 161 тыс. рублей. Итого - 851 000 рублей. Это не просто «доплата». Это 10-15% от стоимости квартиры в крупном городе.
Если вы берёте ипотеку под 15% годовых на 20 лет, то 851 тыс. рублей как первоначальный взнос позволяют вам:
- взять кредит на 7,5 млн рублей
- купить квартиру стоимостью до 8,35 млн рублей
- платить ежемесячно около 60-65 тысяч рублей вместо 80-90 тысяч без маткапитала
Банки в 2025 году всё чаще позволяют покрыть первоначальный взнос полностью маткапиталом. ВТБ и Россельхозбанк - лидеры в этом. Но большинство банков всё ещё требуют 10-20% собственных средств. Поэтому лучше сразу уточнить у кредитного менеджера: «Принимаете ли вы региональный маткапитал как часть первоначального взноса?»
Практические советы от семей, которые уже сделали это
Многие семьи, которые использовали оба капитала, говорят одно: «Сначала всё кажется сложным. Потом - просто».
- Выбирайте новостройки. Застройщики часто дают скидки 5-10% семьям с маткапиталом. Плюс - новые коммуникации, современная планировка, гарантия качества. Вторичка - рискованнее, потому что могут быть скрытые дефекты.
- Не торопитесь с выбором. Подождите, пока региональный капитал будет одобрен. Некоторые семьи покупают квартиру до получения региональных денег - и потом не могут доказать, что они использовали их. Лучше сначала получить сертификат, потом выбирать жильё.
- Сохраняйте все документы. Копии договоров, справки о пригодности жилья, выписки из ЕГРН, чеки - всё это нужно хранить минимум 5 лет. Вдруг понадобится проверка.
- Используйте ипотечные калькуляторы. Онлайн-калькуляторы на сайтах банков (ВТБ, Сбер, Россельхозбанк) позволяют ввести сумму маткапитала и сразу увидеть, как изменится ваш платёж.
Что будет дальше: прогнозы на 2026 год
В 2026 году количество регионов с региональным маткапиталом вырастет с 83 до 85. Средний размер выплаты - 155-160 тысяч рублей. Всё больше регионов вводят возможность тратить средства на газификацию домов - это уже есть в 15 субъектах РФ.
Также в 2025-2026 годах планируют упростить процесс выделения долей детям. Сейчас это делается после снятия обременения. Но в ближайшем будущем - вы можете сразу оформить жильё в собственность всей семьи, даже если ипотека ещё не погашена. Это снизит риски для семей и ускорит сделки.
Главное - не ждите идеального момента. Материнский капитал - это не подарок, который можно отложить. Это инструмент. И чем раньше вы его включите в план, тем быстрее получите стабильное жильё для своей семьи.
Можно ли получить и федеральный, и региональный материнский капитал одновременно?
Да, можно. Федеральный и региональный материнский капитал - это две независимые программы. Получение одного не отменяет право на другой. Главное условие - вы должны быть зарегистрированы по месту жительства в регионе, где действует региональная программа, и иметь сертификат на федеральный капитал.
Можно ли использовать материнский капитал на покупку дома в деревне?
Да, если дом признан пригодным для постоянного проживания. В 2025 году для этого требуется заключение от специальной комиссии Департамента городского хозяйства. Дом должен иметь центральное отопление, водопровод, канализацию, электричество и соответствовать санитарным нормам. Автономные системы (например, септик и бурение скважины) тоже допускаются, но только если они соответствуют техническим требованиям.
Какие документы нужны для получения регионального маткапитала?
Обычно требуется: паспорта родителей, свидетельства о рождении всех детей, СНИЛС, справка о регистрации по месту жительства, заявление и сертификат на федеральный материнский капитал. В некоторых регионах могут запросить выписку из домовой книги или подтверждение, что вы не получали эту выплату ранее. Уточняйте в МФЦ вашего региона.
Можно ли потратить маткапитал на строительство дома без ипотеки?
Да, но только после того, как ребёнку исполнится три года. Вы подаёте заявление в Пенсионный фонд, указываете, что хотите использовать средства на строительство. После одобрения вы получаете 50% суммы сразу. Вторую половину - через полгода, когда предоставите документы о проведённых работах: акт о возведении фундамента, кровли, стен и т.д.
Что делать, если банк отказывает в использовании регионального маткапитала как первоначального взноса?
Обратитесь в другой банк. ВТБ, Россельхозбанк и Сбербанк уже принимают региональный маткапитал как часть первоначального взноса. Если банк говорит «нет» - это не закон, а внутренняя политика. Спросите у менеджера: «Принимаете ли вы региональный материнский капитал в качестве собственных средств заемщика?» Если ответ отрицательный - ищите другой банк. Не сдавайтесь.
9 Комментарии
sergei Mishin
Вот это да, 851 тыс. на первоначальный взнос - это уже не помощь, а стартовая площадка для нормальной жизни. 🚀 Жильё - это не роскошь, это выживание в 2025 году. Спасибо, кто написал - теперь даже бабушка поймёт, как это работает.
Kirill Korlyakov
А вы точно знаете, что региональный капитал не дают, если вы не прописаны в регионе 5 лет подряд?.. Нет?.. Тогда вы просто лох. Пенсионный фонд не дурак - он проверяет!.. И да, вы не можете купить дом в деревне, если у вас нет газа, канализации, водопровода, электричества, интернета, и ещё 17 пунктов из СНиПа!.. А вы думали - просто так, как в СССР?!
Marina Smirnova
Ой, блин, я тут подумала - а если я рожу третьего ребёнка в Краснодаре, а прописана в Твери, то я вообще ничего не получу?.. 😔 Это же жестоко. Я же не выбираю, где жить, мне просто не хватает денег на переезд. А тут ещё и бюрократия с пылью…
Лилия Юнусова
Я живу в Челябинске, и у нас региональный маткапитал - 158 тысяч. Мы с мужем взяли ипотеку, использовали федеральный и региональный - и купили трёхкомнатную квартиру в новостройке. Детям по 2 и 4 года. Главное - не торопиться, не покупать «дешёвую» вторичку с трещинами, и не верить тем, кто говорит «а я так сделал, и всё норм». Нет, не всё норм. Нужно проверять всё: и дом, и документы, и банк. Я лично ходила в МФЦ 5 раз, делала копии, сканировала, сохраняла всё. И да - мы получили всё, как в инструкции. Спасибо автору за чёткость. Это не теория - это реальность. И да, новостройки - это спасение. Старые дома - это бомба замедленного действия.
Михаил Латыпов
Отличный разбор. Особенно ценно, что вы упомянули про ВТБ и Россельхозбанк - многие даже не знают, что они принимают региональный капитал. Многие семьи теряют месяцы, потому что идут в банк, где не знают о такой возможности. Рекомендую всем, кто планирует покупку, сразу обращаться в эти банки. И да - сохраняйте всё. Даже если вам кажется, что «это не нужно». Через год вас могут попросить подтвердить, что вы использовали средства по назначению. И тогда вы поймёте, почему я говорю это.
Ярослав Козис
Это всё чушь. Пенсионный фонд - это бандитская организация. Они не дают деньги, чтобы помочь - они дают, чтобы запутать. Вы думаете, вы «получили» маткапитал? Нет. Вы получили бумажку, на которой написано «вы можете потратить». А потом - 3 месяца ожидания, 7 справок, 2 проверки дома, и в итоге - «не подходит, нет газа». А где газ? А где электричество? А где санитарная комиссия? Всё это - миф. Реальность - это 200 тысяч рублей, которые вы не сможете потратить, потому что «не соответствует нормам». А кто их создал эти нормы? Тот же самый Пенсионный фонд. И да - они не хотят, чтобы вы купили жильё. Они хотят, чтобы вы работали до смерти.
Лена Круско
Уважаемые участники обсуждения, прошу вас соблюдать нормы русского литературного языка при написании комментариев. Наличие множества восклицательных знаков, разговорных конструкций и эмоциональных эмодзи снижает информативность и достоверность обсуждения. Рекомендую обратиться к официальным источникам: Пенсионный фонд РФ, Минстрой, региональные органы социальной защиты. Там - чёткие, проверенные, юридически значимые данные.
Павел Трикуль
Вы все думаете, что это помощь? Это контроль. Вы думаете, что вы выбираете квартиру? Нет. Вы выбираете, каким образом вас будут контролировать. Каждый документ, который вы подаёте - это трекер. Каждый чек - это доказательство вашей лояльности. Каждый раз, когда вы говорите «я использовал маткапитал», вы подтверждаете, что вы - часть системы. И система не хочет, чтобы вы были свободны. Она хочет, чтобы вы были зависимы - от ипотеки, от проверок, от бумажек. А потом - вы будете благодарны, что вам дали 850 тысяч. Потому что вы забыли, что это ваше право. А не милостыня.
Александр Артамонов
Слушайте, а кто-нибудь проверял, сколько из этих «региональных» денег реально доходит до семей? В Севастополе, например, 837 семей - это 565 млн. А сколько ушло на зарплаты чиновникам? На «административные расходы»? На «информационные кампании»? А вы думаете, что эти деньги просто так выделяют? Нет. Это - политический инструмент. Чтобы вы думали, что «власть заботится». А на деле - вы получаете 141 тыс. вместо 300, потому что бюджет «не позволяет». А когда вы спрашиваете - где ещё деньги? - вам говорят: «Подождите, индексация в 2026». Всё - это фарс. И да, если вы не в Москве - вы второй сорт. Это не секрет. Это система.